「柏格頭投資指南」讀後心得(1)-導讀 (The Bogleheads' Guide to Investing)

這本書算是近幾年看的書單中最紮實也最值得值薦的一本!
因為內容很多又超重要,所以決定這次心得要將不同主題分在不同篇來寫,
一方面避免單一文章過於冗長,一方面也讓每篇文章專注在各自的主題。

大家可以依照順序一一看完,或者只挑自己關注的主題閱讀,
但無論如何第一篇導讀仍建議大家一定都要看喔 ^^
全部的心得文章列出如下,書中內容還有更多,若看過心得覺得學到很多,建議找書來看:

    書名:柏格頭投資指南  (Taaze連結博客來連結,記得比價 ^^)
    原文書名:The Bogleheads' Guide to Investing
    作者: Taylor Larimore、Mel Lindauer、Michael LeBoeuf
    譯者:劉道捷
    出版社:寰宇
    出版日期:2013/08/07
    語言:繁體中文
    定價:500元
    ISBN:9789866320576
    叢書系列:投資策略
    規格:平裝 / 16k菊 / 14.8 x 21 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
    出版地:台灣

    相信大家第一眼看到書名「柏格頭投資指南」應該會有點疑惑,
    有些是不知該怎麼斷句,有些即使斷開了,也不知道前面的「柏格頭」是什麼碗糕。
    「柏格頭」(Bogleheads) 是美國一群推崇柏格先生理念的投資人的自稱,
    他們在網路及現實生活中熱心地分享健全的累積財富之道。(尤其是指數化投資!)

    那麼備受這群「柏格頭」們推崇的柏格先生又是誰呢?
    柏格 (Bogle) 先生是美國最大資產管理公司先鋒集團 (Vanguard Group) 的創辦人,
    Vanguard 是投資界一大創舉,因為柏格先生將其股東設定為 Vanguard 所發行的基金或 ETF,
    因此 Vanguard 基金或 ETF 的投資人也間接成為了 Vanguard 的股東。

    因為這種特殊的股東設定 (投資人就是股東),Vanguard 將永遠以投資人的利益為目標;
    而不像其他的資產管理公司,因為股東與投資人的利益有所衝突,
    在股東掌握了公司股權及決策權下,為了將股東利益最大化,往往犧牲了投資人的權益。

    在 Vanguard 的基礎上,柏格先生也將第一個指數型基金帶給一般投資人。
    指數化基金的目標是用極其低廉的管理成本取得幾乎與市場指數一致的報酬!
    相反的,一般基金主打以特殊方式選股以期獲取超越大盤的績效。
    但市場是個零和遊戲,若有基金績效超越大盤必定有基金落後,
    再加上一般基金有著經理費、手續費等高額成本,長期下來其平均績效必定不如市場報酬。
    綜合以上,指數化基金有低成本及報酬市場一致的優勢,是非常值得推薦的投資管道。

    柏格先生推出指數化基金這個非常簡單的方式讓投資成果可以留在投資人口袋,
    而不是透過經理費、手續費等方式,讓投資人應得的報酬流進基金公司及其股東的帳戶,
    這是因為 Vanguard 的股東與投資人一致沒有利益衝突的關係,所以作者一開始就說:
    「當有些基金公司創辦人選擇為自己帶來億萬財富時,柏格決定立下不同的典範。」
    也因此柏格又被稱為「投資界良心」!

    正是這種典範讓柏格頭們願意追隨並於網路及現實生活大力推廣柏格投資哲學,
    本書由三位柏格頭理財專家寫成,內容由儲蓄、投資、稅務、保險到退休一應俱全,
    雖然書中以美國的狀況為主,但理財概念皆是相同,
    以最低成本投資、報稅、保險……,留住自己應得的報酬,讓自己過應過的生活!

    以上就是這本書的導讀,
    希望柏格先生的風範及柏格頭們的熱心能吸引大家繼續閱讀這本不容錯過的理財經典。


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    關鍵字:柏格頭投資指南, 心得, 感想, 內容,
    參考資料:
    1. "柏格頭投資指南"綠角推薦序 - 綠角財經筆記
    2. The Bogleheads' Guide to Investing讀後感1---不要理會Noise
    3. The Bogleheads' Guide to Investing讀後感2---如何處理意外之財
    4. The Bogleheads' Guide to Investing讀後感3---保險的重點
    5. The Bogleheads' Guide to Investing讀後感4---追隨大師或追逐金錢 

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